Кэшбэк (cashback): что это такое и как им пользоваться с выгодой для себя

Сегодня поговорим о том, как можно оплачивать банковскими картами товары и услуги и при этом немного экономить. Вернуть часть потраченных средств поможет услуга кэшбэк или cashback.
Слово сashback состоит из двух частей: сash - наличные и back – обратно, то есть оно дословно обозначает «возврат наличных». Смысл услуги кэшбэк в том, что за оплаченные картой покупки и услуги банк возвращает клиенту определенную сумму, причем это далеко не всегда наличные. Кэшбэк может также выдаваться бонусными баллами или купонами на скидку в определенных торговых точках.
Как разобраться во всем многообразии карт с кэшбэком и выбрать подходящие для себя?

Вначале необходимо проанализировать свои постоянные (ежемесячные) и периодические (разовые, либо ежегодные) расходы. Конечно, идеальная ситуация выглядит так: вы открываете тетрадь/ файл/ программу, куда вы заносите данные по своим личным и семейным тратам за последний год, и анализируете каждую статью расходов, какую долю она занимает в вашем бюджете.
Однако, далеко не все люди письменно учитывают и планируют доходы и расходы. Если вы относитесь именно к этой категории, то вам можно посоветовать сделать следующее. Во-первых, возьмите выписку по своим кредитным и дебетовым картам за последние несколько месяцев (как правило, это можно сделать в личном онлайн-кабинете банка) и выделите основные товары и услуги, которые вы оплачиваете безналичным путем. Во-вторых, вспомните расходы, которые вы привыкли оплачивать наличными, и подумайте, подойдет ли и здесь банковская карта.
У вас должен получиться некий перечень основных направлений затрат.

Пример.
Основные среднемесячные траты, осуществленные по одной дебетовой и одной кредитной карте:
- бензин – 5 000 руб.;
- продукты в супермаркетах – 15 000 руб.;
- бытовая химия в супермаркетах – 2 000 руб.;

Основные ежегодные траты:
- техобслуживание автомобиля – 15 000 руб.;
- одежда и обувь в розничных и онлайн магазинах – 50 000 руб.;
- косметика и парфюмерия – 5 000 руб.

Следующий шаг: вспомните, какие крупные траты вы планируете в будущем, скажем, в предстоящие полгода.

Пример.
Предстоит поездка в отпуск в Санкт-Петербург, расходы:
- два билета на поезд в плацкартный вагон – 18 000 руб.,
- проживание в отеле, 7 ночей – 20 000 руб.
- расходы на проезд по городу, питание и экскурсии – 30 000 руб.

Планируется ремонт квартиры, расходы на стройматериалы (обои, клей и прочее) – 12 000 руб.

Хочу купить телевизор с новогодней премии, 25 000 руб.

Положив перед собой получившийся список, вы наглядно увидите, по каким видам расходов будет целесообразно получить кэшбэк. Далее приступайте к выбору подходящей вам банковской карты с кэшбэк-программой.

Самые простые и распространенные кэшбэк-программы предусматривают возврат банком клиенту денежных средств в определенном соотношении от суммы покупки.

Для сравнения приведу сведения о некоторых банковских картах с кэшбэк-программами.
Дебетовые карты Cash Back от банка ВТБ-24 предусматривают возврат 1% от суммы всех покупок по карте.
Дебетовые и кредитные карты Cash Back от Альфа Банка предусматривают возврат 10% от суммы оплаты заправок на АЗС, 5% от счетов от счетов в кафе и ресторанах, 1% от всех остальных покупок.
Дебетовые карты Tinfoff Black от банка Тинькофф предусматривают возврат 1% от обычных покупок, 5% по трем избранным категориям, которые меняются раз в квартал и до 30% по спецпредложениям компаний-партнеров.
Имейте в виду, некоторые банки ограничивают ежемесячный кэшбэк определенной суммой.

Пример.
1.    Банковская карта предусматривает кэшбэк «1% за все покупки». Оплачивая такой картой расходы в сумме 22 000 рублей в месяц, вы будете получать кэшбэк в размере 220 рублей в месяц или 2640 рублей в год.
2.    Банковская карта предусматривает кэшбэк «10% за расходы на АЗС, 1% за остальные покупки».
Оплачивая банковской картой расходы в сумме 5 000 рублей в месяц на бензин и 17 000 рублей прочие расходы, вы будете получать кэшбэк в сумме 500+170=670 рублей в месяц или 8 040 рублей в год.

Существует также множество других видов кэшбэка, например, возврат бонусными баллами, начисление миль, бонусов, баллов по кобрендовым картам и т.п. Более подробно о таких программах мы поговорим в следующих статьях.

Несмотря на всю свою привлекательность, размер кэшбэка не должен быть единственным критерием выбора банковской карты. Необходимо учитывать еще стоимость обслуживания карты, смс-информирования о совершенных операциях, возможность начисления процентов на остаток по дебетовым картам, льготный период по кредитным картам, возможность бесплатного снятия средств в банкоматах, удобство пользования (наличие сети офисов банка, возможность пополнения карты через банкоматы и офисы партнеров, удобный онлайн-сервис) и т.п.

Пример.
Годовые затраты на заправку автомобиля составляют 60 000 рублей, повышенный кэшбэк на данную категорию расходов в банке Х - 5% от суммы, или 1 200 рублей в нашем случае. Стоимость обслуживания банковской карты в банке Х – 2 000 рублей.
Можно сделать вывод, что карта в банке Х с повышенным кэшбэком выгодна людям, которые тратят гораздо больше, чем указано в примере.