НА ЧТО СЛЕДУЕТ ОБРАТИТЬ ВНИМАНИЕ ПРИ ЗАКЛЮЧЕНИИ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА (ПАМЯТКА ЗАЕМЩИКУ)

Потребительские кредиты – сегодня самая востребованная банковская услуга. Получение кредита дает возможность приобрести любую понравившуюся вещь (от сотового телефона до автомобиля), но решение о привлечении кредита должно приниматься в спокойном, уравновешенном состоянии. Надо понимать, что кредит придется отдавать, еще и с процентами.

Не следует забывать, что банки – не благотворительные общества, а коммерческие организации, и выдают кредиты на основе срочности, возвратности и платности. Из-за не погашенных вовремя кредитных платежей у банков снижается ликвидность, страдают партнеры банка и его деловая репутация. К заемщику, допустившему просрочку платежа, начинают применяться штрафные санкции, которые, при длительном непогашении кредита, могут даже превысить сумму основного долга. При этом страдает кредитная история заемщика, что в будущем может стать причиной отказа в получении кредита как в данной так и в других кредитных организациях.

Если, хорошо подумав, вы все же решили взять потребительский кредит, следует обратить внимание на следующие моменты:

Кредитный договор. Все документы, касающиеся условий кредитования, должны быть написаны читаемым шрифтом; условия предоставления и погашения кредита должны быть прозрачны и понятны. Перед подписанием договора ознакомьтесь с документом, который Банк России обязал разместить в каждом банковском офисе - Памятка заемщика по потребительскому кредиту. Очень внимательно читайте все пункты договора и приложений к нему, не стесняйтесь уточнять, задавать вопросы, просить соответствующие документы банка.

Вид кредита. Учитывайте, что самые простые в получении кредиты являются самыми невыгодными. Если вам предлагают кредит без залога и поручителей, с одним-двумя документами на руках, оформляемый за 30 минут, то будьте готовы, что полная стоимость такого кредита будет очень большой и зачастую несоразмерной стоимости товара, так как этот вид кредитования является для банка высокорискованным.

Полная стоимость кредита. В рекламном предложении написано 20-22% годовых, а по факту оказывается что полная стоимость кредита, которую банки обязаны раскрывать клиенту, гораздо больше заявленной в рекламе. Требуйте от кредитных консультантов огласить вам полную стоимость кредита и расписать график платежей – они обязаны это сделать. Особое внимание обратите на итоговую сумму переплаты и сумму ежемесячного платежа по кредиту.

Сборы за кассовые операции. При внесении очередного платежа по потребительскому кредиту с заемщика может браться кассовый сбор за операцию, даже если очередной платеж вы вносите в кассу того же банка, в котором был взят кредит. Многие банки допускают внесение очередного платежа по потребительскому кредиту через терминалы быстрой оплаты, где за перечисление денег тоже взимается комиссия.

Условия досрочного погашения кредита. Ряд банков запрещает осуществлять досрочное погашение, некоторыми другими накладывается мораторий на досрочное погашение на 3-6 месяцев.

Штрафные санкции. Обратите внимание, не слишком ли жесткие санкции банка за любые, даже самые минимальные, проступки со стороны заемщиков. Так, например, сейчас рядом банков взимаются фиксированные штрафы при нарушении сроков внесения платежа (500-900 рублей), независимо от суммы просрочки, которая может быть в разы меньше штрафа за нее.

И не забывайте сохранять все свои платежные квитанции и документы в течение 3 лет после окончательного погашения кредита, а после полного погашения кредита обязательно потребуйте у кредитного консультанта предоставление документа об отсутствии задолженности.

Заместитель главы муниципального

образования Новокубанский район по

финансово-экономическим вопросам Е.В.Притула