Информация о развитии рынка банковских карт Краснодарского края по состоянию на 1 января 2012 года

По состоянию на 01января 2012 года деятельность по обслуживанию платежных карт осуществляли 72 кредитные организации (филиала).

В регионе обслуживались карты 20 платежных систем, в том числе
5 международных.

Количество используемых в расчетах банковских карт увеличилось за 2011 год на 21,3% и составило почти 5,2 млн. единиц. По числу эмитированных карт в крае лидируют международные платежные системы, доля которых в общем объеме составила 69,4%.

Увеличение количества банковских карт, выданных кредитными организациями на территории края, связано с внедрением "зарплатных" и "топливных" проектов, а также предоставлением кредитными организациями принципиально новых сервисных услуг для владельцев карт.

Банки края регулярно расширяли инфраструктуру, предназначенную для приема банковских карт. Общая инфраструктура за 2011 год увеличилась в 1,2 раза, в том числе количество банкоматов возросло на 11,3% и составило 6609 единиц. Количество терминалов, используемых для оплаты товаров и услуг, увеличилось на 30% и составило 13585 единиц.

В результате развития сферы использования банковских карт наблюдалось увеличение количества и объема сделок, совершенных с использованием платежных карт, выданных на территории края. Так, если в 2010 году по картам всех платежных систем в среднем за месяц осуществлялось 6,3 млн. транзакций на сумму около 26,2 млрд. рублей, то в 2011 году – уже 8,1 млн. транзакций на сумму 35,3 млрд. рублей.

Мошенничество с пластиковыми картами — как защититься от мошенников?

Те удобства, которые предоставляют своим владельцам пластиковые карты, разумеется, не прошли мимо внимания различного рода мошенников. Рост мошенничества с использованием пластиковых карт растет пропорционально числу «кредиток», выпускаемых банками. Каждый владелец пластиковой банковской карты должен всегда понимать, что существует достаточно высокий риск стать жертвой мошенников, действия которых приобретают сегодня все более изощренный характер. При этом мошенники используют новейшие достижения электронной и компьютерной техники, что делает их выявление достаточно сложным делом для правоохранительных органов.

Один из самых популярных видов мошенничества с банковскими картами — скимминг. Он заключается в том, что мошенники копируют магнитную полосу кредитной карты, на которой содержится вся информация о ней.

Другой способ мошенничества — перехват пин-кода кредитки в тот момент, когда владелец карты набирает его на банкомате. Это делается с помощью видеокамеры, установленной в непосредственной близости от клавиатуры. Мошенники изготавливают также специальные накладки на клавиатуру банкоматов, которые практически ничем не отличаются от настоящих. Снимая данные с них, они могут установить пин-код карты.

Распространенный способ расстаться с конфиденциальной информацией на пластиковой карте — отдать ее официанту в ресторане для проведения оплаты. Подобный способ носит название двойной прокатки. С карты в этом случае необходимая сумма списывается два раза. Чек в первом случае подписывает владелец карты, а во втором — мошенник. Существует даже список стран, где этот вид мошенничества наиболее распространен. В него, наряду с Кубой, Мексикой или Афганистаном, входит и Украина. Кроме того, если на карте есть cvv-код, то недобросовестному официанту ничего не стоит записать номер карты, имя на ней и cvv, особенно, если отдать карту для оплаты вместе со счетом (как обычно и происходит).

Определенную опасность представляет и деятельность владельца пластиковой карты, связанная с Интернетом. Этот способ получил название «фишинг» — ловля рыбы. Смысл его заключается в том, что мошенники обманными путями получают все данные о карте, в том числе и ее пин-код. К пользователям приходят электронные письма, которые призывают их посетить сайт якобы банка — эмитента и обновить свои данные. Естественно, что сайт принадлежит мошенникам. Другой способ расстаться с деньгами на карте — выполнение различных покупок через Интернет, в ходе оплаты которых данные по карте могут быть перехвачены.

Остерегаться следует и банков, которые при выпуске пластиковой карты не выдают ее на руки владельцу, а отправляют по почте. В этом случае карты нередко не доходят до своих владельцев.

Наиболее простой способ мошенничества с пластиковыми картами банков — попытки предъявить к оплате потерянную владельцем или украденную у него карту.

Что же можно сделать, чтобы защититься от мошенников? Очевидно, что никогда нельзя оставлять свою карту без присмотра и тем более сообщать пин-код кому бы то ни было, даже родственникам. Не стоит отдавать карту продавцу или официанту, который скрывается с ней с ваших глаз. Никогда не стоит записывать пин-код карты в месте, где к нему могут поступить доступ другие люди. Не реже чем раз в месяц рекомендуется проверять движение средств на своем счету. Если карта украдена и потеряна, об этом немедленно следует сообщить банку — карта будет заблокирована. Необходимо помнить, что требовать от владельца карты сообщить пин-код не вправе никто, даже работники банка, выдавшего карту. Никогда нельзя подписывать чек по операциям на карте, на котором не указана списанная с нее сумма. Если чек выписан с ошибкой, необходимо обязательно его аннулировать и потребовать выписать новый. Если возникает необходимость оплаты покупки в Интернете, лучше не пользоваться для этого картой, где имеется крупная сумма денег. Если списание денег с карточного счета вызывает малейшие подозрения, необходимо тут же обратиться в банк: в течение определенного времени от операции, проведенной по карте, можно отказаться.

Как противостоять карточным мошенникам

За последние несколько лет в нашу жизнь уверенными шагами вошли различные, порой даже фантастические технологии, призванные существенно ее облегчить. Так, например, неотъемлемой частью повседневной жизни, которая затрагивает все слои населения, от бабушек, получающих пенсию, до студентов, пользующихся стипендией, стали банковские пластиковые карты. Безусловно, преимущества кредиток и платежных карт неоспоримы, но, к сожалению, как и во многих других областях нашей финансовой жизни, в этой сфере процветает мошенничество. Как это происходит?

Скиммер

Скорее всего, это слово вам не совсем знакомо, хотя для банков оно актуально уже в течение долгих лет. Скиммером называют специальное устройство, которое накладывается на банкомат с целью считать информацию с вашей банковской карты. Он имеет небольшой размер, примерно с пачку сигарет, и устанавливается на картридер.

Сама схема мошенничества предельно проста. Совершив любую операцию с использованием банкомата, вы беззаботно и ничего не подозревая уходите тратить снятые деньги. В это время мошенники, используя информацию, считанную с помощью скиммера, снимают с вашей банковской карты все или почти все денежные средства.

Но ведь, для того чтобы снять деньги, необходимо знать пин-код. Это не становится преградой на пути мошенников. Существует несколько способов, с помощью которых злоумышленники могут его узнать. Самое простое — пин-код может подсмотреть сзади стоящий человек, который и является мошенником. Также существуют более изощренные способы: на клавиатуру распыляется специальный аэрозоль, который позволяет четко увидеть нажатые клавиши, или мошенники могут установить микрокамеру, спрятав ее, например, за рекламный буклет. Еще более сложными способами являются те, при которых используются накладные клавиатуры, идентичные настоящим, или целые накладные панели, устанавливаемые на всю поверхность банкомата.

Распознавать такие скиммеры очень сложно, но для безопасности ваших денег все же нужно. Прежде чем воспользоваться банкоматом, необходимо внимательно его осмотреть, на нем не должно быть каких-либо инородных частей, отличающихся по цвету. Обратите внимание, нет ли в очереди излишне любопытных людей. Если у вас возникли какие-либо сомнения насчет надежности определенного банкомата, следует воспользоваться другим.

Банки постоянно ведут борьбу с данным видом мошенничества: устанавливают специальные системы видеонаблюдения, используют сенсорную сигнализацию или оборудуют банкоматы антискиммерами, препятствующими установке на картридер скиммера. Была даже предпринята попытка перейти на массовое использование пластиковых карт с микрочипами, но из-за их высокой стоимости они не выдерживают конкуренции с более дешевыми и менее надежными видами банковских карт.

«Банкомат-фантом»

Такой вид мошенничества является самым дорогим. Злоумышленники устанавливают копию банкомата. Отличие его от настоящего заключается в том, что, по сути, он является лишь пустой коробкой, оснащенной скиммером. Если вы попытаетесь снять наличность, то на экране будет показано сообщение о неполадках или отсутствии денег в банкомате. При этом информация с вашей карты вместе с введенным пин-кодом уже будет в руках мошенников.

Для того чтобы не пострадать от таких банкоматов-фантомов, следует использовать только проверенные, давно установленные банкоматы. Если же вам приходится снимать средства с незнакомого банкомата, постарайтесь не просто хорошо осмотреть, а и попробовать его сдвинуть. Как правило, поддельные банкоматы плохо закреплены. Конечно, такое ваше поведение может выглядеть весьма странно, но лучше выглядеть странно, чем потерять все свои деньги.

«Ливанская петля»

Этому виду мошенничества больше подходит характеристика «ловкий трюк». Цель данного мошенничества — завладение самой банковской картой, а не информацией с нее. Так, мошеннику не нужно никакого оборудования, все, что ему нужно,— это сделать из фотопленки небольшой кармашек, который помещается в картридер. Края кармашка закрепляются снаружи так, чтобы его потом можно было достать.

Далее ситуация развивается как в кино. Вы намереваетесь снять с помощью банкомата некую сумму денег. Вставляете карту, вводите пин-код, получаете наличность, но в итоге банкомат отказывается вернуть вам вашу банковскую карточку. В момент вашей растерянности из толпы к вам обращается доброжелатель и говорит о том, что может вам помочь, так как сам недавно стал жертвой современных банковских технологий. В процессе этой самой «помощи» мошенник, нажимая различные кнопки, выведает у вас пин-код карты. Стоит ли говорить о том, что у него так и не получится достать вашу кредитку. А после того как вы пойдете в банк решать возникшую проблему, злоумышленник достанет вашу карту из банкомата.

Не стать жертвой такого обмана вам позволит только собственная внимательность. Края «ливанской петли» могут быть заметны визуально или на ощупь. При возникновении каких-либо подозрений не стесняетесь провести пальцем по картридеру, возможно, это позволит вам избежать обмана. Помните — ни при каких обстоятельствах не стоит сообщать пин-код посторонним лицам.

Существуют многие другие виды мошенничества с использованием банковских карт. Так, вас могут обмануть при оплате покупок, сделанных в интернет-магазинах или супермаркетах. Но зачастую причиной возникновения таких ситуаций становится банальная невнимательность со стороны самого владельца карты. Поэтому при использовании кредиток необходимо всегда проявлять осторожность и бдительность.