Основные признаки «финансовых пирамид»: как не попасть на уловки мошенников

Микрофинансовая организация (МФО) – коммерческая или некоммерческая организация, не являющаяся банком и выдающая займы в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». При этом получателями займов могут быть как граждане, так и компании или индивидуальные предприниматели. Некоторые МФО предлагают гражданам не только взять заем, но и выступить в роли инвестора – разместить деньги в МФО на определенный срок под фиксированные проценты. Важно понимать, что инвестиции в МФО не являются вкладом – этот термин применим только в отношении договоров банковского вклада. Инвестиционные компании, осуществляющие деятельность по привлечению денежных средств граждан, должны быть занесены в государственный реестр микрофинансовых организаций, который является открытым и общедоступным. Его электронная версия размещена на официальном сайте Банка России в сети интернет (www.cbr.ru) в разделе «Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков - Микрофинансирование и финансовая доступность».

ВНИМАНИЕ! Инвестиции средств в МФО не застрахованы в государственной системе страхования вкладов, и, следовательно, сохранность средств не гарантируется государством.

Одним из самых распространённых видов мошенничества на финансовом рынке является создание «финансовых пирамид». Организации, физические лица или публичные проекты (Под публичным проектом понимается распространяемая в любой форме с помощью любых средств передачи данных информация о юридически неоформленной деятельности по привлечению денежных средств населения на условиях обещания получения дохода), являющиеся «финансовой пирамидой», чаще всего обладают одним или несколькими внешними признаками: массированная реклама в СМИ, Интернет, в том числе в социальных сетях, с обещанием высокой доходности; организация бизнеса на принципах сетевого маркетинга, когда доход участника (инвестора/вкладчика) формируется за счет инвестиций/вложений новых привлекаемых им участников; отсутствие точного определения деятельности организации, физического лица или публичного проекта (заявление об уникальной деятельности); наличие предварительных (специальных) взносов для последующего участия в деятельности организации или проекта; публичное обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночный уровень; гарантирование доходности (запрещено на финансовом рынке, кроме банковских вкладов); 2 использование в наименовании, символике, рекламных объявлениях слов и словосочетаний или символики, делающих их похожими на известные компании, бренды (банки, микрофинансовые организации); неспособность организации, физического лица или публичного проекта подтвердить свою деятельность (направления размещения привлеченных средств, информацию об их размещении); привлечение денежных средств от населения в различные рода программы, в том числе на приобретение автомобилей, квартир, земельных участков, товаров народного потребления и тому подобное, выступающие в качестве альтернативы банковскому кредиту; основанием для привлечения денежных средств от населения выступает договор займа или уникальный договор, не имеющий широкого распространения в финансово-хозяйственной практике, например, договор финансирования или договор целевого финансирования; договор сформулирован таким образом, что у организации, физического лица или публичного проекта отсутствуют какие-либо обязательства перед инвестором (вкладчиком) денежных средств; договор сформулирован таким образом, что возврат инвестором (вкладчиком) денежных средств становится невозможным даже в случае прекращения договорных отношений и невыполнении обязательств со стороны организации, физического лица или публичного проекта; интернет-сайт является некачественным, размещен на бесплатных хостингах или зарегистрирован в оффшорной юрисдикции и при этом содержит информацию только на русском языке; отсутствие на интернет-сайте публикации учредительных документов, если финансовая пирамида организована в форме юридического лица; отсутствие какой-либо информации о финансовом положении организации; анонимность - отсутствие конкретной информации об учредителях и руководителях организации или проекта (фамилия, имя, отчество, биография); отсутствие информации о собственных основных средствах, других дорогостоящих активах; регистрация организации в оффшорной юрисдикции (Кипр, Сингапур, Сейшельские острова и т.д.), если финансовая пирамида организована в форме юридического лица; отсутствие публичного офиса или наличие исключительно номинального офиса, например, по месту регистрации юридического лица или по месту проживания физического лица; организация зарегистрирована за несколько месяцев до начала активной деятельности по привлечению денежных средств, имеет минимальный уставный капитал, единственного учредителя и руководителя, который является массовым (подставным) учредителем юридических лиц; отсутствие лицензии (свидетельства, аккредитации) Банка России (ФСФР, ФКЦБ) на осуществление деятельности кредитной или некредитной финансовой организации; наличие информации о страховании вложений (инвестиций) физических лиц, аналогичном банковской системе страхования вкладов. 3 Основные признаки финансовых мошенников:

1. Обещание сверхдоходности (более 25% годовых);

2. Компания основана недавно, у нее нет интернет-сайта;

3. Агрессивная реклама с некорректной информацией;

4. Объяснение сверхдоходности неведомыми свехдоходными проектами;        

5. Призыв не раздумывать и вкладывать быстро;

6. Анонимность организаторов и непрозрачность работы;

7. Договор не защищает Ваши права

8. Обещание вознаграждения за приведенных Вами клиентов.

Будьте бдительны! Если какая-либо организация предлагает доходность инвестиций, значительно превышающую предложения банков, высока вероятность, что в реальности можно потерять собственные деньги!